“广大投资者对公募基金信心不足，股市回到十年前，投资者教育有待加强，与此同时，私募基金、信托、私人银行的门槛较高，令许多人望而却步。”近日，在“北大-睿智金融科技公益公开课”上，北京大学数字金融研究中心副主任黄卓表示。在此次公开课上，他带来了关于财富管理的研究成果。
据2019年波士顿咨询与宜人财富发布的报告数据显示，中国已成为全球第三大个人财富管理市场，2018年，中国个人可投资资产达到146万亿元。波士顿咨询预测，在克服了短期经济周期波动后，中国个人可投资金融资产可望在2023年达到243万亿元人民币，2019〜2023年的复合增长率约11%。
但是在巨大潜力的背后，中国个人财富管理市场也面临着一系列问题：在经济减速、宏观不确定性上升、人口老龄化、储蓄率开始下降的大背景下，银行理财打破刚兑，海外投资渠道不通畅，“房住不炒”政策延续，P2P网贷风险频发……
纵观中国整个金融市场，正经历着以金融科技为核心的变革，正从以传统金融为主导的时代，进入到数字金融时代。“我们看到，在中国，像移动支付、网络小额贷款等行业都经历了飞速的发展，这些领域不管从规模上还是从技术上，应该都达到了全球领先的水平。”
黄卓分析道，随着数字技术为中国财富管理领域带来新变化，银行、券商、基金、保险等金融机构纷纷开始加速推进数字金融战略。
“那么，财富管理有没有可能成为下一个被金融科技改变的重要业务领域？”黄卓认为，与支付和借贷相比，财富管理是更加复杂的金融业务，同时也是利润更高的金融业务，亦为诸多金融科技公司带来很多商业机会。例如，将技术赋能输出给银行和财富管理机构，为人工投资顾问提供有用的数字技术，开发对投资用户更为友好的财富管理产品，等等。
黄卓认为，在赋能银行与财富管理机构方面，有三类技术非常重要：第一类技术是大数据分析与机器学习技术，特别是对一些非结构数据、自然语言处理、知识图谱技术等的挖掘与学习。信息是投资和资产配置的一个最重要素材，怎样去有效地处理数据非常重要；第二类技术是人工智能，特别是人机交互技术，它可以让用户有更好的体验；第三类技术是云计算，当机构要提供千人千面的服务以及处理海量数据时，可能需要通过云的方式来为海量的客户提供服务。
在金融开放的大背景下，国家政策允许一些外资机构在国内更大规模和范围开展相关业务，这将对中国的金融和金融科技行业产生什么样的影响？对此黄卓表示，“影响会有，但较为正面。”
“对外开放应该是未来几年内中国金融市场一个最大的看点。首先我们要分析国外金融机构的优势和劣势，再来分析影响是什么。”黄卓表示，国外金融机构较长的从业历史令它们有较高的品牌知名度和信任度，这是开展金融业务的一个重要优势。此外，国外金融机构处理复杂金融业务和风险管理的能力都比较强，也更熟悉海外金融产品，可以帮助中国投资者实现更广泛的投资分散化，从而降低投资风险。
黄卓认为，国外金融机构在金融科技能力方面相对弱一些，对中国本土用户的了解也相对少一些，这些因素令他对于中国本土的金融机构非常有信心。随着腾讯、蚂蚁金服、京东数科等在技术和用户规模上领先全球的平台型金融科技公司的出现，中国传统金融机构的金融科技和数字化转型战略非常坚决，投入大量的资金和资源，成为中国金融机构应对国际金融竞争的重要武器。
“非常期待中国的金融科技公司能够更多地走出去，参与到国际市场的金融竞争中去，能够诞生几家国际知名的全球化金融机构。”黄卓表示期待。
该公开课由北京大学大数据分析与应用技术国家工程实验室和睿智合创（北京）科技有限公司联合举办。
