人口老龄化是当前我国城市发展面临的重要挑战，苏州作为老龄化程度较高的城市之一，绝大多数老年人选择社区居家养老模式。在此背景下，养老金融服务的供给亟须突破传统银行网点的产品销售逻辑，转向深度融入老年群体日常生活场景，切实回应其在资金安全、服务可及、健康管理、生活便利等方面的多元需求。近年来，建设银行苏州分行立足本地实际，将社区养老金融作为系统性工程统筹推进，通过构建专项组织架构、创新“金融+慈善+养老”服务模式、推动服务下沉延伸、筑牢反诈安全防线，逐步形成覆盖“前端供给—中端服务—末端保障”的全链条实践体系，实现金融服务与社区养老生态的深度融合。
截至目前，该行养老产业信贷规模超4亿元，全辖201家网点均完成适老化改造，累计48家网点获评“江苏银行业文明规范服务适老综合型网点”，覆盖全市所有区域。
专项架构：打造养老金融专业服务体系
为持续深耕养老金融赛道、破解业务协同壁垒，建行苏州分行持续完善专业化养老金融发展体系，构建起层级清晰、统筹有力、高效联动的专项推进机制。设立养老金融牵头管理部门，立足区域老龄化发展特点与民生养老需求，集中优势资源赋能养老金融高质量发展，统筹推进养老产品创新、产业金融支持、客群服务拓展、生态场景搭建等重点工作，实现养老金融业务系统化、专业化、常态化推进。
该行积极发挥集团全牌照优势，为上百家企业客户提供企业年金服务。依托总行“安心养老”平台，对接当地民政部门与养老机构，助力养老机构资金规范化管理，已为全市52家养老机构提供预收费存管服务，守护老年人康养钱。同时，该行还积极探索，不断健全长效激励与业务推进体系，充分调动各级机构服务银发客群、深耕养老市场的主动性与积极性，持续深化与属地养老机构、社区养老服务场景的深度合作，扩大养老服务领域金融覆盖面，推动养老金融服务真正聚焦民生、直达一线。
创新模式：金融资源精准滴灌民生养老
依托建行“健养安”养老金融整体品牌矩阵布局，苏州分行立足地方民生养老实际需求，跳出传统养老金融单一资产服务模式，依托集团牌照优势，积极推广落地特色慈善信托服务，创新探索“金融+慈善+民生养老”融合服务新路径，以多元化金融工具精准赋能基层养老惠民事业。
目前，该行结合各区域实际，联动专业平台、地方慈善机构搭建协同服务生态，多点落地公益慈善惠民项目，精准聚焦乡村养老、特殊老年群体、独居老人三大民生场景：通过公益金融资源助力乡镇养老机构升级改造、社区认知症帮扶服务、乡村养老睦邻点提质，普惠广大乡村老年群体；联动地方公益平台开展眼病公益救助，重点帮扶孤寡老年眼疾患者，为特殊老年群体提供医疗救助支持；聚焦独居老人照护难题，推动社区志愿者照护服务，切实改善高龄、独居、困难老年群体的居家生活环境，全方位提升老年群体的获得感、幸福感与安全感。通过构建规范高效、闭环可控的公益金融服务模式，保障公益资金合规运营、惠民项目精准落地，让银发群体“老有所依、老有所养”。截至目前，该行落地慈善信托项目规模已达数百万元。
服务下沉：从网点到家门的适老服务延伸
服务可及性是衡量养老金融服务成效的关键标尺。针对老年群体普遍面临的“数字鸿沟”与“行动障碍”，建行苏州分行主动延伸服务半径，推动金融服务从网点走向社区、家庭乃至医院病房。各基层网点常态化开展“银发课堂”，普及金融知识，配备老花镜、急救箱等适老设施，提升网点适老服务能力。
同时，该行还主动制定特殊客户服务预案，组建跨岗位服务团队，配备移动终端设备，为行动不便老人提供上门服务。在雪天为独居老人上门办理尊老卡密码重置；赴卧病老人家中完成医保报销相关业务，以“移动柜台”形式实现服务零距离。此类服务不仅解决了老年人“办事难”问题，更增强了其对金融机构的信任感与归属感。
今年以来，全辖各网点针对老年群体，开展养老金融专题系列活动“养老中国行”700余场。
安全守护：构建老年金融风险防控网络
守护老年人财产安全是养老金融服务的底线要求。近年来针对老年群体的诈骗案件频发态势，建行苏州分行构建“线下+线上+网点”三维反诈宣教网络，实施“银发守护”专项行动，建立事前预防、事中处置、事后教育的全流程风险应对机制。
线下，各支行深入社区，在老年人日常活动场所设立宣传点，以本地方言讲解“以房养老”骗局、“冒充公检法”诈骗、“高收益理财”陷阱、“神药保健品”套路等高发案例，通过情景模拟、互动问答提升宣教实效。网点厅堂设置“老年防非专区”，还原“免费领鸡蛋”等常见骗局场景，帮助老年人直观识别风险。线上，依托微信公众号、企业微信等平台，定期推送防骗提示与数字化宣教内容，结合大数据建模对重点客群进行精准信息推送，实现风险预警前置化。在处置环节，建立“系统查询—多方联动—情绪疏导”标准化流程，提升一线员工识别与应对能力，确保风险事件快速响应、妥善处理。事后则跟进开展家庭金融教育，倡导子女定期陪同查账，推动个体防护向家庭共治转变。
从组织机制创新到产品服务升级，从慈善资源导入到安全防线构筑，建行苏州分行的社区养老金融实践呈现出鲜明的系统性、协同性与可复制性。其核心在于打破金融服务与养老生态之间的壁垒，将银行角色从“产品提供者”转变为“综合服务集成者”和“民生价值共创者”。通过专项架构保障战略落地，以慈善信托打通金融资源与民生项目的连接通道，依托主动服务延伸提升老年客户获得感，借助立体化宣教体系筑牢资金安全屏障，建行苏州分行实现了养老金融服务从“有”到“优”、从“近”到“亲”的转变。
这一全链条实践模式不仅回应了苏州本地老龄化发展的现实需求，也为城市商业银行参与社区养老服务体系构建提供了可借鉴的样本。未来，随着人口结构持续演变与养老服务需求日益多元，养老金融的内涵将进一步拓展。建行苏州分行将继续深化“健养安”品牌建设，扩大慈善信托覆盖范围，优化适老服务细节，强化科技赋能与风险防控，持续推进金融服务向社区纵深渗透，真正实现“老人在哪里，服务就在哪里”，以金融之力托举老年群体的幸福晚年。
