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广发证券正借助金融科技加速财富管理转型，近日完成易淘金App的全新升级改造，推出业内首家“证券交易+证券理财”的“双版本”App。“此次易淘金App全面升级，是业内首家支持‘证券交易’模式及‘证券理财’模式智能切换的券商App。”广发证券电子商务部总经理曲东荣接受21世纪经济报道记者采访时表示。事实上，券商行业正面临着金融科技引领的转型升级。在经历了10年佣金竞争后，券商同质化严重的传统经纪业务已成为红海市场，整体佣金费率持续下滑。同时金融开放步伐不断加快，外资金融机构加紧布局中国资管市场，带来了更加富有活力和竞争力的新业态，也给国内的金融机构带来更大的挑战。头部券商已充分意识到经纪业务转型财富管理的迫切性，他们开始依托大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，赋能财富管理转型，打造“智能”券商，塑造高效的经营和管理模式，以加速转型、提升核心竞争力。 金融科技赋能财富管理App平台的重要性对券商来说无论怎么强调都不过分。比如广发证券大约80%的客户是通过APP下单，广发证券易淘金App的智能化财富管理工具年度累计服务客户已超过20万人。事实上，目前主流券商对App平台都非常的重视，纷纷投入重金打造。也因此，1月8日易淘金App的全新升级改造，备受业界关注。那么，广发证券易淘金App究竟实现了哪些升级换代？公开资料显示，新版易淘金App结合两种模式，给客户提供综合性专业财富管理服务，形成业务增长的双核心。易淘金App的“双版本”中，“证券交易版”满足客户综合性交易需求，解决下单速度、行情报价、交易决策等投资痛点；“证券理财版”满足客户资产配置需求，解决组合配置、账户精算、到期再投资等行业痛点。在决策场景中，易淘金上线了理财日历、淘金市场、大数据榜单、指数估值等一系列智能化财富管理工具，提升用户投资决策效率。目前，易淘金智能化财富管理工具年度累计服务客户已超过20万人。在结算场景中，广发证券突破行业清算惯例，打破了日终一次清算的做法，在日间资金和清算数据均收到情况下，易淘金分批次进行客户资金日间清算，业内首批实现货币基金当日赎回次日急速到账，最大化提升客户资金使用效率。在配置场景中，易淘金建设“严选基金”专区。“严选基金”是由广发证券财富管理研究团队打造的新功能，通过准入初筛、定量优选、深入尽调、定性精选等层层筛选，形成核心产品池，在此基础上，通过定量模型和定性分析对基金经理风格、能力特点进行深入刻画，创建全套的基金经理图谱。在咨询场景中，易淘金一方面将投研资讯“降维改写”，并加重视频音频适配比，推出适合“小白投资者”的资讯内容；另一方面在产品简介、产品详情、产品交易流程等关键决策环节，对接“必答”服务。“必答”服务为广发证券自主研发的分布式服务抢单系统，为业内首创，能及时为客户答疑解惑，被誉为“券商版滴滴”。不过，实现个性化财富管理服务，离不开大数据技术的支持。易淘金追求成为财富管理客户量身定制的App，这一切的背后，都需要坚实的数据基础，包括埋点采集、数据清洗、建模迭代、聚类归因、调度均衡等在内的一整套数据工程工序。其中，智能化的运营中台是重要环节。据介绍，广发证券的智慧广发中台，能基于业务规则与机器学习，双向挖掘客户真实需求、习惯、禀赋，为各前端提供及时和洞察的数据服务。目前，广发证券的用户画像已经达到了较高的颗粒度，包含基础信息画像、数据统计画像、分析预测画像共10大类别、400多个用户标签。除直接运用于服务推送，数据分析结果还能为一线客服人员提供有效参考，形成人机协同。智能中台在未来将支持一线服务人员对客户进行更精细化的营销管理，如建立自定义标签、进行客群对比分析，了解客户的生命周期，提升营销效率，形成最优的服务决策，为客户提供真正多元化、个性化的财富管理服务。 券商财富管理转型新路径在外资进入与互联网两股大潮的冲击之下，主流券商不得不主动转型。广发证券电子商务部总经理曲东荣表示，财富管理转型最终必将体现为收入结构的转变，但这是一个漫长而辩证的过程。一方面，收入结构的转变是必然的趋势，日后管理费或产品收入将成为核心营收。但另一方面，以佣金和利差为代表的传统收入，也必须保持一定的韧性，不可过快衰减，否则无法为漫长的转型远征提供口粮。金融科技既要为财富管理转型提供先行条件，也要为传统的业务模式赋能，让老树适当绽开新花，在收入和成本两端共同发力，动态管理好创新与传统的平衡，在即将迎来的时代大潮中，为公司、行业筑长堤，蓄内力。那么，未来广发证券易淘金在财富管理上还将有哪些大动作？曲东荣介绍，在财富管理转型过程中，券商互联网平台今后能做的事情还有很多。本次易淘金App双核模式的升级，从客户选择多样性上，一定程度弥补了传统基因的缺陷，但后续还有很大提升空间，因为客户的需求各式各样，所以对客户需求的精准匹配，仅仅在模式层面提出的解决方案，颗粒度还是太大，所以“下一阶段会进一步精细到从具体的菜单、内容、产品、服务、工具与客户需求的精准匹配，这是一个重要工作方向” 。另外一个发展的方向是专业工具与专业服务的标准化。随着互联网服务的竞争加剧，部分传统仅向机构客户开放的服务，将逐步经历从仅服务大机构，到服务小B大C，再到互联网标准化服务的过程。“这个过程走得快走得顺的券商，可以在互联网平台构建起下一阶段的竞争优势，广发易淘金也将在这方面投入资源进行努力。” 曲东荣说。据悉，除了易淘金App,广发证券还将探索如何整合广发证券超过3000名的专业投顾团队、7*24小时必答咨询服务、以及证券百科全书“股哥百科”等专业资源，打造全新的面对更广大客群的投资理财咨询服务平台。
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